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“《投资者报》互联网金融企业责任领袖评选活动”访谈(一)有利网CEO吴逸然:坚持小额分散,稳定应对“资产荒”

投资者报 2019-12-12 08:17:08

成立三年来,有利网坚持小额分散业务,定存宝推出两年总成交过百亿。在经济下行期,互联网金融市场的发展更具挑战性,有利网将提高获取金融资产的能力,为投资者提供合理的理财渠道


《投资者报》记者 王宇



“有利网商业价值的核心是,我觉得到底有利网能给客户推荐什么样的基金,推荐什么样的收益产品,为什么这个产品适合他;或者说有利网能不能通过自己的研发,开始出能够满足客户需求的产品。在当前理财渠道非常丰富的情况下,有利网的核心是对资产的发现能力,和对风险的控制能力。”在10月底的北京金博会有利网展馆中,有利网CEO吴逸然接受《投资者报》记者专访时表示。

经过这两年的发展,有利网成为国内互联网金融机构中的知名企业。在经历了创始团队的“分手”之后,有利网在吴逸然的带领下继续坚持走“小额分散”的道路。

他还表示,“未来,有利网将进一步巩固并增强获取金融资产的能力,致力于为小微企业、低收入人群提供发展资金,为广大消费者提供安全稳健、风险可控、收益可观的理财渠道。”



坚持小额分散


有利网自成立以来,一直以小额分散、风险控制放在第一位的业务模式为外界关注。有利网CEO吴逸然曾在多个场合谈及小额分散模式对于风险控制的重要性。他表示,互联网金融要在高速发展的过程中做到安全稳健的运营,就一定要坚持小额分散的业务模式。

在数千家平台争夺200多万用户的战争中,整整两年时间,有利网开发的智能理财产品定存宝总投资额已超过104亿元。“通过定存宝,用户的资金会被智能化分配到多个借款项目上,并在到期之后自动复投,实现了整存整取的效果。”吴逸然介绍。

数据显示,2015年以来,定存宝85%以上的借款项目额度在1万元以下,而投资人的每一笔投资,都会被平均分散到15.28个借款项目中。

此外,有利网用户资金的投资方向,分散化的特征也越来越明显。数据显示,定存宝的借款人遍布全国469个城市,并呈现逐年递增的趋势,借款人的行业、人群特征也足够多样化。

对此,吴逸然说,“互联网金融作为传统金融的补充,风险要稍高于传统金融领域,坚持小额分散的业务模式,可以保证无论哪个借款人、哪个行业、或者哪个区域出现问题,都不会对平台整体的资产质量产生严重的影响。自成立以来,有利网一直坚持小额分散、风险控制第一的原则,通过这样的方式把资产风险覆盖掉,没有让用户遭受任何资金上面的损失。”


坦然面对竞争


网贷之家最新数据显示,2015年10月底正常运营平台为2520家,其中新上线的平台就有150家。而P2P平台的竞争显然不止于行业内的比拼,互联网巨头纷纷加入战局让这一市场竞争更加惨烈。

正如余额宝横空出世后,各种“宝宝”产品如雨后春笋般出现。无论是有利网的定存宝,还是阿里的招财宝,随时都面临着被替代的可能性。在互联网时代,任何一种创新都会很快被后来者超过。

吴逸然对此有深刻的认识,他认为,两个方面的原因让有利网能够坦然面对市场竞争。

其一,金融行业的市场非常广阔,能够产生的不仅仅是几个巨头而已。个人的金融在中国有着几十万亿的规模,也是几个巨头无法完全覆盖的,也会产生几十个大中型规模的互联网金融企业,甚至更多。就像传统的银行,在中国除了五大国有银行,还有大量的股份制银行、城商行、外资银行,在中国都发展得还不错。金融行业是一个很大的市场,互联网金融的市场更是如此。

另外,吴逸然就金融产品来说,还有一个广度和深度的问题,只有拥有自己特色的金融企业才能在竞争中保持长久的生命力。他表示,银行也好,BAT也好,主要的优势在于通过各种各样的方式可以圈到大量的客户。事实上,对于客户需求的理解和服务,并不是靠广度实现的,需要依托于管理来最终实现服务的质量。

“不管是对投资人,还是借款人来说,我们把他们要做的事儿多承担一点,我们有这样的业务发展方向。就像三年前那个时候的金融业也很发达,但是有利网还是从一个用户量为零的公司,坚持到了今天,成为用户量几百万的公司。”吴逸然如是表示。


稳定应对“资产荒”


近半年来,有利网的成交量达到了每月10亿~20亿元,而今年推出的活期产品无忧宝也获得了很多好评,日均增量占总额的50%以上。

然而,进入2015年下半年,众多机构开始提及“资产荒”,而各种投资的综合收益率也越来越低,机构与投资者都有“有钱不知往哪儿投”的感觉。

对此,吴逸然认为,“资产荒”的本质并不是资产减少了,而是原来传统金融机构喜欢配置的资产出现了风险的上升。“传统金融机构倾向于对一些传统产业进行放款,由于这些行业产能过剩,出现了利润率下滑,金融机构在调整其资产配置方向,但由于本身规模及惯性,它们难以及时调整过来,所以出现了‘资产荒’的情况。”

他表示,当前经济环境下,坚持小额分散业务,并不受经济周期性波动的影响,而有利网也不会对产能过剩的资产进行大规模布局。■


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