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投资者报|“太平美好金生终身寿险” 财富传承与终身保障兼备

太平人寿江西分公司 2020-09-07 09:29:43


“太平美好金生终身寿险”将从第二个保单年度开始,有效保额每年按基本保额以复利保证递增,从而有效抵御通胀压力,最终实现财富的有效传承,让投保客户无后顾之忧


宋鸿/文


在经济寻底换挡的变革时期,无论身处何方,工作、生活、财富都难免会受到影响或冲击,生活压力变大,投资压力变大,钱不断贬值,现代人生存的压力越来越大。


自上世纪80年代以来,全球主要国家普遍实行持续的量化宽松政策,利率水平持续下行,甚至部分国家实施负利率政策。虽然在某些特定阶段,利率水平会有反弹,但“低利率导致更低利率”的情形从长期来看将持续存在,加剧了人们对养老和保障的担忧。


保险保太平,保险保传承。在资本市场低迷的环境下,投资者的资产配置以风险为第一要素,保险市场的终身寿险产品在高端市场悄然崛起,逆势而上。


众所周知,终身寿险之于高净值人群,具有身价保障、财富传承、合理节税的功能。产品费率、最高保额、附加服务也成为高端客户选择要点。对此,银行保险领域的先锋太平人寿日前在银行保险渠道推出了“太平美好金生终身寿险”,由于该产品在保障与增值两方面都有较为出众的优势,受到众多高净值客户的青睐。


复利增值,自由领取,高额保障陪伴终生。“太平美好金生终身寿险”的投保年龄从28天到60周岁不等,交费期限分5年和10年,着力终身保障。一旦投保,幸福呵护保佑一生,终身享有保单利益。


为了明确且有效保障投保人的利益,“太平美好金生终身寿险”将有效保额年复利3.3%的递增写入了合同条款,让投保客户无后顾之忧。


不过,仅仅是增值保障还远远不够,如何加强资金的流动性管理,实现资金保值增值,成为现代终身寿险的新需求,也是美好金生产品设计追求的全面要义。


由于保障期限较长,“太平美好金生终身寿险”将对客户的流动性管理服务分为两类:一是按需规划自由领取,即在第三个保单周年日后,投保人可按照需求申请部分领取现金价值,例如大学学费、创业基金、养老规划等等,终身呵护陪伴人生成长各阶段;二是保单贷款方便快捷,在合同有效期间,投保人最多可贷保单现金价值净额的80%,解决关键时刻的资金需求,且贷款期间继续享受相关保障权益,真正实现终身保障兼顾现金流考虑“两不误”。



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案例1:自由领取  保额递增


王女士,30周岁,考虑到金融市场的长期不稳定性以及家庭的财务规划、未来的养老保障等需求因素,她选择投保了“太平美好金生终身寿险”,年交10万元,连续缴纳10年,基本保额约84.6万元。


从第二个保单年度起,有效保额每年按基本保额以复利3.3%的保证递增;从第三个保险单周年日后,即可享有现金价值部分提取收益。假设王女士选择在65-88周岁期间每年提取5万元作为日常所需,那么剩余的保单现金价值仍将继续增长,对应的保单现金价值65岁时为264.3万元,75岁时为311.2万元,85岁时为374.5万元,105岁时为649.4万元。


在合同有效期内,客户还享有身故保障和保单贷款的权益。假设按前述年龄、金额提取,王女士85周岁时的身故保险金依旧约有374.5万元。此外,王女士还享有方便快捷的保单贷款权益,只要满足要求,即可在关键时刻确保资金之需,贷款期间仍可享受保障权益。



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案例2:终身规划  财富传承


王先生喜得麟儿王喜,他计划为宝宝准备一份时间跨度长、保障力度强、灵活性高的财富计划,助力其应对人生各阶段财务问题。因此,他选择投保“太平美好金生保险计划”,年交10万元,连续缴纳10年,基本保额约86.9万元。


假设王喜在成长过程中不断需要资金支持,比如在18-21岁大学期间每年领取5万元,共20万元;30岁创业一次性领取20万元;65-88岁养老期间每年领取5万元,共120万元。由于保单身故利益继续增长,在累计领取160万元后,105岁身故时王喜仍有1729万元留给后代,实现资产的保值增值与财富的传承,这犹如保险公司献上的一份人生“大礼”,而这份馈赠,不仅可以陪伴成长,还能安享品质晚年,做好家庭财富规划,保障家族传承。■



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