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1分钟了解港澳友邦中短期储蓄投资「简爱·延续」保障计划2

澳门顾问 2019-06-18 09:40:16




「简爱·延续」保障计划是友邦在2013年底推出的一款美元储蓄计划,目前在售的已经进化到了第二代「简爱·延续」保障计划2。因在市场上已经热卖多年,具有十分成熟的口碑。

 

该储蓄计划的主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比,「简爱·延续」的保证收益较高,投资回报稳定,更适合投资偏保守,以及有短期投资需求的人。






简爱延续2


「简爱·延续」为一款中短期美元储蓄计划。

主要用途有:

1. 中短期美元储蓄;

2. 孩子的教育金;

3. 大人的养老金。

 

「简爱·延续」有一笔过、5年、10年缴费三种方式可以选择,

其中:

一笔过缴费计划更适合做短期储蓄投资(5-10年);

5年、10年缴费计划更适合做中期储蓄投资(10-20年)。




简爱延续2特点


  · 美元保单,抵抗人民币贬值。


  · 快速返本,投保后可在短期内退保,达到向 海外转移资产的目的。


 · 高现金价值,可用作保费融资,以及移民海 外时的境外资产证明。


 · 稳定出色的中短期回报,保证收益高,同时也有不错的非保证收益。


 · 简单核保(对过往病史不做要求)。


 ·可保单贷款(现金价值与红利总和的90%)。


 · 红利可套现,也可部分退保(提取部分现金      价值)。 



经典案例





风险提示



该产品的投资组合为:

  • 债券及其他固定收入资产:60%至80%

  • 股票类资产:20%至40%

故该产品的保证收益占比较高,投资风险较低(基本相当于债券基金的水平)。




适合人群



  • 有中短期(5-20年以上)美元储蓄计划的人。

  • 有移民海外、向海外转移资产需求的人。

  • 近期有一大笔闲钱而找不到更优投资的人。

  • 有特定外币需求的人(如孩子出国留学,出国养老等)。

  • 认为人民币会贬值,有美元需求的人。

  • 希望获得稳定收益,对投资回报达成率要求较高的人。




不适合人群



  • 对总体预期收益有较高要求,投资偏激进型的人。

  • 资产流动性较差的人。




收益率演示



「简爱·延续」- 保证收益率


「简爱·延续」- 预期收益率



资料来源:Bloomberg 7月12日的实时美国国债收益率


观察美元的国债收益率:1年期的收益率0.48%,5年期的收益率1.04%,10年期的收益率1.46%,30年期的收益率2.18%……

因此,「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率,以及4%-5%的预期收益率,已经是很不错的收益搭配组合。




产品点评



此款储蓄产品虽不是目前友邦的主推产品,但是从专业的角度来看,「简爱·延续」拥有其特有的市场定位,不失为一款优秀的中短期美元储蓄产品。





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