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为何银行系的P2P平台慢慢远离投资者的视线?

2022-08-22 12:31:34


不知道朋友们有没有注意到,如今银行系P2P平台被提起的次数已经越来越少,活跃在人们视线中且发标频繁的也仅剩陆金所、民生易贷、开鑫贷、小马BANK转变过来的有氧金融等。包括融E信、招行小企业E家、自金网、超银网贷、东方宜贷等的多家银行系P2P平台早在2015年起就陆续停标,约占到银行系P2P平台数量的一半。曾经风光无限的银行系P2P平台,一年时间过去,仅有几家还在正常地发标。


普通人投资P2P,都会喜欢背书够硬、实力不差、安全性高的平台。那么银行系P2P平台就是符合这些特性的平台,可为什么会在互金市场中得不到投资者的青睐呢?


笔者认为原因主要由三。


1、收益率低。


受政策、市场所影响,银行系P2P平台不可能提供高收益率。根据著名互金研究机构发布的《2015年P2P网贷行业年报简报》,2015年网贷行业平均收益率为13.29%,而银行系P2P平台的收益率大致仅4%-8%,很难构成对于投资人强有力的吸引力,导致部分平台流量不足。


2、定位受限。


传统银行盘子大,受银监会严密监控,无论在合规性、内控等环节都收到很大制约,所以银行系P2P平台往往是银行在互联网金融领域的有限试水,探索银行自身的转型尝试。这种试水本身并不具有破釜沉舟的势头,虽说银行系P2P平台资金安全性很高、收益率也高出银行理财,但在本质上,平台要盈利仍然是靠项目,好的项目银行自己也想做,P2P平台并不容易得到,出现左手打右手的现象,让客户以及员工都无所适从。


3、保守特质。


在银行从业过的人都知道,银行是很保守的金融机构,宁愿不做,也不能犯错。这往往限制了银行在互联网的发展速度。不敢勇于探索、试错,在互联网的发展中必然是思路一条。


除此之外,一般人会认为银行系平台相对安全一些,不会出问题。这种想法大致上是对的,相对于一般的草根民营平台来说,至少他们不会诈骗、跑路,就算经营出现严重问题,最坏情况也是“资产重组”需要提醒的是,这对投资人的损失同样是巨大的,无论是时间上还是心理上。


鲜为人知的是,银行系平台不是没有风险,道德风险、经营风险在任何一个平台都是存在的。银行背景并不等于银行风控、银行兜底;也有一些银行系平台只是银行旗下的一个子公司,但其平台风控并非是由银行的风控团队来完成的。


所以是否安全,回到网贷平台的角度上说,还是要从根本上去判断,四个要素可以用于参考比较:1、资金托管,避开资金池;2、实地风控,避免空谈大数据、科学模型、某某技术等仅仅是不明觉厉的概念;3、易变现资产足值抵押,极端情况下的根本保障,哪怕担保公司也倒闭了;4、融资性担保公司担保,逾期有人垫付,违约有人兜底。当然,一些交易额巨大的平台,还会采用风险备用金模式,只要风险备用金足够,也能起到很好的保障作用。


网贷天眼专栏作家:林林总总 


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