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【实操】投资者应如何应对平台暴雷?

互联网金融 2019-04-29 07:38:50


2016年5月20日,老牌“P2P”平台e速贷疑似被查。e速贷官方网站也出现了暂时无法登陆的状态。据警方、媒体最新透露,e速贷涉嫌网上非法吸收公众存款。目前大部分e速贷员工已经回家,平台除了投资、到期提现功能外,其他活动和功能均已暂停。互金的政策监管不断加剧,很多投资人也提心吊胆,生怕自己投资的平台会出这样或者那样的问题。也许有一天,会发现自己投资过的平台被“查处”或者“跑路”。损失的不仅仅是投资人的本金,也摧毁了投资人再次理财的信念,和投资人对“互联网金融”的信任。

一旦失去信任,对整个“互联网金融”行业来说极其危险。因为互金的模式主要是就是以信用搭建起的投资、融资的构架。融资人通过网络向投资人借钱,并不存在实物抵质押。所以一旦信任塌陷,整个行业的前景不容乐观。尤其现在不管是政策风险、市场风险、还是地域风险都处在“最高值”。一旦互金平台发生问题,只能打投资人一个措手不及。今天我们就来谈论一下,做好那几点,万一平台雷了我们还能有最后的“抓手”。

我们分四部分来说,未雨绸缪、学会判断、保存证据、依法维权。

一、未雨绸缪


凡是投资都是有风险的,不仅仅是“互联网金融”的投资。买股票有“跌停”的时候,也会有数据传输切断的时候。买基金也有跌破“净值”的时候。既然投资有风险,投资人就应该做好风险准备。投资人首先要的是投资计划,清楚和明白要怎么投资?用多少钱投资?投资收益做什么?要有“分散投资”的原则人们常说的“鸡蛋不要放到一个篮子里。”如果一旦出现风险,这个“篮子”里的鸡蛋没有了,别的篮子还会有鸡蛋。其次,投资人要有投资收益的心理预期。说白了就是每个月投资想赚多少利息,用所赚的利息干什么?切记不可出现“利息越多越好”“收益越来越高”这种心态。一旦出现这种心态,证明投资人把风险抛在了脑后,过分的追求“收益最大化”也是过分的追求“风险最大化。”最后,投资人一定要有“少额度”“短期限”的投资方式,如果投资到期结束是否“续存”要谨慎,不要因为前期投资赎回顺利就放松“警惕”依然要按着最初的投资计划来执行。总之,投资人的未雨绸缪就是做好投资计划,防控未来可能发生的一系类风险。


二、学会判断


很多投资人投资互金平台主要有以下几个原因。1、收益高。2、奖励高。3、网站名气大。4、运营公司实力强大。5、网络推广好(广告打得好)等。本人认为这些,还不足以判断是否能进行投资。投资人如果在对投资平台进行考察的时候着重考察以下几点。

1、营业执照:营业执照是互联网金融平台运营公司的“招牌”。投资人可根据互联网金融平台上 “关于我们”或者“资格执照”项目里进行查看,结合运营公司所在的当地“红盾信息网”(工商局网站)进行核准。这样做的目的起码要证实运营公司是否依法存在,以及公司的成立时间、历史沿革等。以及交叉对比营业执照中的股东、高管和互金平台上“团队风采”那一栏的“实际控制人”、“高管”有没有很大的差别。如能判断出“实际控制人”不存在工商登记信息里,投资人一定要警惕“法人是傀儡”的事件发生。还有查询该企业或者实际控制人的“被执行人”信息,查询是否有关注、涉诉或者违法信息。

2、理财产品:之前我们说到过,只有理财产品是投资还款的主要途径。投资人着重要看的是理财产品的属性问题。属性问题分为三个方面。

(1)、理财产品的还款方式。投资人一定要看清还款方式是“等额本息、还是每月还本付息、还是到期一次性还本付息等方式。这要和投资人自己的投资计划做比对。如果还款方式和投资计划出现较大差别的话,投资人一定不要“贪图高息”而盲目的选择投资。因为一旦不匹配,投资人的投资收益将无法用在“刀刃上”。

(2)、理财产品负责对接的项目资产端,投资人一定要看懂。也就是说投资人要明白是谁在使用你的钱。很多互金网站的信息披露都很详细,投资应重点关注借款人是否属实,借款人是否有充足的抵押物,如果借款人是企业,也要去红盾信息网或者被执行人信息等一切可以查询借款人“信用”记录的网站进行查询。投资人根据自身的风险承受预期有选择性的投资。

(3)、理财产品的合同或者要约。大部分互金网站,都把理财产品的相应合同或者投资要约全部罗列出来,理财合同中包含信息很多,投资人应该认真阅读。一般理财合同中都有包含,产品定义、资金流向、以及投资赎回要约和投资人、融资人、平台的三方责任与义务。以及“纠纷”解决方式等。投资人务必要清楚和了解,否自一旦发生“纠纷”,要根据合同条款保护自己的合法利益。所以如果投资人不仔细审阅合同或者没有具体明白其中要约,而盲目投资的话。一旦投资成功,理财合同生成。投资人权益得不到有效保障。

3、平台的安全保障:这里讲的安全保障有两个意思,第一是平台的技术安全保障,第二是平台的资金安全保障。目前,大部分平台没有进行银行托管或者存管。所以如何保障投资人安全登录,信息不被泄露、以及借款人能否正常还款是最主要的安全手段。投资人一定要不定期的登录平台的账号,查看自己的会员账户是否有效存在,投资数额以及投资利率是否按着约定利率来执行。还要在投资前观察,平台是否有第三方担保或者投资的理财产品实际借款人是否有相应足额的抵押物。一定要注意,平台在“安全保障”栏目里承诺的,如果出现逾期或者其他问题怎么进行兑付和解决。这些都属于投资人重点参考的投资依据。


三、保存证据


投资人在投资的过程中,会留下资金流向、投资凭证、投资记录等一些信息数据。投资人一定要及时保存和这类数据,防患于未然。

1、投资凭证:刚才我们讲到理财合同或者理财要约。投资人在确定完成投资后,一定要在互金平台上下载相应的投资合同或者投资要约。这是最直接的投资证据。千万不要以为投资合同或者投资要约没有用,一旦出现问题,这是保障投资人权益的第一步。

2、银行流水。投资人在投资之前一般都会有绑定银行卡的动作。首先投资人绑定的这张银行卡一定要是自己常用的银行卡,密码千万别忘了哟。其次,投资人的投资工具不一样,有的是手机APP、或者PC端或者微信网页端。但是只要是投资、钱都会在你绑定的银行卡中出去,所以银行流水记录很重要。如果投资人一旦投资,要在投资后下载或者打印银行流水记录,并找到该笔投资记录,进行有色的标记。等到投资赎回或者再次投资时候也要打印银行流水记录,并标记出赎回数额。

3、投资记录:很多的理财产品下方或者投资人会员账户里都设有投资记录,用来记录和现实投资人购买的数额或者时间。投资人在投资完成后,一定要对在平台上的投资记录截图保存。因为投资记录记录了你网站平台的资金流向,和银行流水记录进行交叉比对,能证明在某一个时刻你对某一款理财产品进行了投资。银行记录显示投资人在平台充值,投资记录显示投资人在平台投资,如果充值一笔款项进行多项投资,必须要有银行记录和投资记录、投资凭证,缺一不可。


四、依法维权


很多平台在“雷”了以后,投资人的心态一开始都是恐惧,因为恐惧代表了未知,未知才产生的恐惧。投资人首先想到的是自己的本金是否还能拿的回来,什么时间能拿回来,以及有多少人和我们一样等一系列连锁反应的问题。渐渐知道真像的投资人心态开始转为愤怒,自己的本金是辛辛苦苦的血汗钱,是自己打拼来的,眼见快到期了,一下子就没了。投资人的心情,本人完全理解,在这种情况下,人的心情是无法冷静的。但是投资人这时候也要保持一个适当理性的态度。

首先不要做“过激”的行为。今年年初某线下理财公司跑路,愤怒的投资人去该公司讨要说法,拿走电脑破坏公司物品等行为。公司跑了是构成了刑事事件,但是无端的破坏和拿走物品同样也是违法事件,投资人千万不要以为这样出出气、泄泄愤心理就好过点。投资人最终的目标是哪回本金。其次,投资人一定要把刚才本人说的“证据”保存好,并交给警方。在XX宝事件中,很多投资人都是因为那三项证据不足,不知道报案提供什么材料。也许单独的银行流水证明不了什么,但是银行流水、投资凭证、投资记录三项放在一起就是完美的“证据链”。最后,投资人在维权过程中,一定不信谣,不传谣。很多“不法之人”利用投资人愤怒、焦急的心态,进行“造谣”。投资人一定要有明辨是非的能力。

随着“互联网金融”风险的不断加剧、半年兑付期限将至,也许后期还会出现和暴露很多问题。投资人在投资过程中一定要有“谨慎投资”的态度,有“不贪高息”的原则,有“理性投资、分散风险”的宗旨,才能进行有效的投资。作为平台方,高息诱惑、虚假宣传、虚假项目势必会导致自身的破裂和投资人对整个互金行业的失信。共同净化整个互联网金融行业,维护“行业信用”“保障投资人权益”是整个互联网金融发展的重中之重。


作者:肥皂

来源:网贷之家



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