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现代投资一口气要买三家经营不好的农商行,啥原因?

2022-04-28 11:05:41


面对仍然稀缺的银行牌照,即便是资不抵债、不良率超过20%的拟建农商行,仍然有资金愿意溢价出手。

  3月23日,现代投资发布公告称,拟出资超8.2亿元用于认购湖南省三家新发起设立的农村商业银行。入股后,现代投资在其中两家持股比例超过20%,其中一家还位居第一大股东。 ‍

  作为银行业金融机构中最脆弱的一环,有不少农商行、农信社经营欠佳。而在现代投资计划入股的三家农商行中,有两家已处于资不抵债状态,不良贷款率也居高不下,最严重的一家不良率已达20%。

  现代投资一下子投了三家农商行

  现代投资公告显示,3月21日,该公司已召开了第七届董事会第八次会议,审议通过了《关于投资参股长沙农村商业银行股份有限公司的议案》、《关于投资参股湘潭天易农村商业银行股份有限公司的议案》、《关于投资参股澧县农村商业银行股份有限公司的议案》。

  长 沙农商行以原望城农商银行、雨花农合行、天心农合行、芙蓉农合行和开福农合行等5家机构为基础,以新设合并方式发起设立,拟设置总股本为50亿股。湘潭天 易农商行、澧县农商行两家,则分别由拟进行股份制改造的湘潭县、澧县两家县级农信社组建,拟募集股本分别为8亿股、4亿股。

  募集方案显示, 长沙农商行新募股次采取溢价和附加条件发行,每股溢价0.536元,溢价用于补充该行资本公积。全部发起人认购前,须每股另行出资0.464 元用于协助处置不良资产和平衡老股东权 募集方案显示,长沙农商行新募股次采取溢价和附加条件发行,每股溢价0.536元,溢价用于补充该行资本公积。 全部发起人认购前,须每股另行出资0.464元用于协助处置不良资产和平衡老股东权益。每股另行出资款项中,0.371元用于购买不良资产,0.093元 用于平衡老股东权益。

  而湘潭天易农商行则采用附加条件发行,全部发起人须每股另行出资1元,用于消化湘潭农信社不良贷款,并补充一般风险准 备。澧县农商行对符合条件,自愿入股的澧县农商行且符合条件的澧县联社原社员,老股按1:1的比例转入新股,并按转入新股的股份每股另行出资人民币0.8 元用于购买不良资产。

  根据公告披露信息,现代投资计划自有资金3亿元,认购长沙农商行1.5亿股,持股比例为3%。同时,还将以3.2亿元、2.01亿元,分别认购湘潭天易农商行1.6亿股、1.12亿股股份。为此,现代投资共计耗资超过8亿元。

  拟建农商行状况并不佳

  现 代投资表示,上述三家农商行股设立,尚需政府有关部门批准。其投资参股农村商业银行,有利于公司“一主三翼”中金融平台的构建,是公司新的利润增长 点。但值得注意的是,现代投资虽然不惜巨资,但其计划入股的三家尚在组建的农商行,经营状况并不乐观,处于全面亏损,甚至资不抵债的状态。

  公开信息显示,尚未组建完成的湘潭天易农商行、澧县农商行的情况颇为糟糕。数据显示,截至去年9月底,湘潭农信社总资产124亿元,总负债128亿元,所有者权益-3.97亿元,已经处于资不抵债状态。

  而作为澧县农商行组建基础的澧县农信社,经去年上半年清产核资确认,其总资产68.86亿元,总负债70.91亿元,所有者权益-2.04亿元,同样已经资不抵债。

  上述三家拟组建的农商行状况不佳,但现代投资仍愿巨资入股,很大的一个原因就是持股比例高,入股后可以成为相关大股东。

  根据现代投资披露,除了长沙农商行,组建完成后,现代投资将分别持有湘潭天易农商行、澧县农商行20%、28%的股份,在澧县农商行位居第一大股东。

  现 代投资称,乡乡通金融是金融改革的大势,农村商业银行改革是本次金融改革的重点。农村商业银行的改革,为其金融平台的构建带来了机遇。此次入股上述三家农 商行,就是为了抓住湖南省农村商业银行改革的最后一轮机遇,并且对湖南省内市场占有率较高的农村商业银行进行深入沟通、调研,进行了认真、细致的筛选。

  尽管如此,作为银行业机构中最脆弱的一环,上述三家拟组建的农商行还有诸多问题待解。公告信息显示,经中介机构清产核资,截至2015年9月底,将组建为长沙农商行的五家农合机构,不良贷款余额高达20.6亿元,不良率达到5.69%,资本充足率为9.89%。

  数据显示,作为拟建湘潭天易农商行基础的湘潭农信社截至去年九月底,不良贷款余额达到12.97亿元,不良率高达惊人的20%,资本充足率及核心一级资本充足率均为-13.75%。

  澧县农商行情况稍好,但也不容乐观。作为澧县农商行组建基础的澧县农信社,经去年上半年清产核资确认,其不良贷款余额3.81亿元,不良率达11.15%;资本充足率、核心一级资本充足率均为-5.28%。

  即便成功组建之后,在银行业经营状况恶化、不良贷款持续暴露、利润下滑的情况下,上述三家农商行同样面临巨大挑战。

  

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