安泽量化投资联盟

理性投资,从我做起,选择正规合法的金融机构

申银万国期货宁波营业部 2020-02-10 14:38:24

作者|周松涛

来源|每日经济资讯(meirijingji001)


一声雷响,又一家e租宝倒了!


估计已经有不少人已经知道了这个事:继e租宝之后,又一家百亿级投资平台善林金融被经侦查封,而它的董事长周伯云已经自己前往公安局投案自首。



百亿级理财平台顷刻间倒塌


据悉,善林金融是善林(上海)金融信息服务有限公司的简称,成立于2013年底,注册地在上海自贸区,注册资本人民币12亿元,唯一股东是自然人、公司董事长周伯云。


跟其他平台一样,在周伯云的旗下也纷繁复杂的布局着大大小小的各类公司。


▲数据来源企查查


而这其中与善林金融直接相关的网贷平台有6家,疑似有关联的有1家。


由善林金融直接作为运营方的平台有:善林财富、善林宝和幸福钱庄(亿宝贷)。


由善林金融控股的平台有:雪橙金服、意真金融(主做移动端资产开发,具有移动APP“指尖贷”)和微美贷。


据悉,巨涟金融疑似与善林金融也有关联。



目前,善林财富、善林宝、幸福钱庄(亿宝贷)这三家平台线上存量资金规模在28亿元左右:善林财富约20亿元,亿宝贷约5.58亿元,善林宝约2亿元。


而据媒体报道,善林金融线下分支机构有多达600多家,预计员工数量可能超过1万人,财富管理规模为100亿以上。


▲善林金融线下分支机构


直到2016年的监管新政出来,这些分支机构门店才在17、18年大量关门,现在只有少部分还在运营。


▲善林金融线下门店


但随着4月10日的一声令下,上海经侦来到善林金融总部,先后控制了人事部、会议室、高管室等。同时禁止员工使用手机和电脑,并带走了相关人事资料、技术资料等相关资料。


经过一天的处理,民警于下午6点多将公司员工解散,并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁,让员工回家等待进一步通知。


▲网上流传的善林金融员工的证实消息


而就在总部被封禁的前一天,周伯云已经自己跑到公安局投案自首了。


4月11日,上海市公安局浦东分局官方微博@警民直通车-浦东发布消息,2018年4月9日,善林(上海)金融信息服务有限公司(即善林金融)法定代表人周某某(即周伯云)因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。



而且几乎就在同时,相隔不远的杭州,一家名为“城城理财”的P2P理财平台因非法吸收公众存款被杭州警方立案侦查。顷刻之间百万投资人的血汗钱也将面临化为乌有的风险。



根据工商信息查询,杭州浙优民间资本理财服务有限公司成立于2013年5月,运营P2P网贷平台城城理财,注册资本2亿元,法人为傅音杰,由深圳中富民强资产管理有限公司(下称 “深圳中富民强”)全资控股。


而根据平台交易数据统计显示,城城理财注册人数达120多万,线上待收余额约为18.5亿,累积成交金额超过了114亿


但目前该平台已无法成交,投资人的钱也无法取回。



这些百亿级理财平台说倒就倒,真是苦了那些拿着全部家底往进冲的投资者们。


别被善于包装的平台给欺骗


其实善林金融在出事之前就已经黑料不断,甚至黑料涵盖了虚假宣传、自融、挪用资金、巨额亏损等等一系列违法行为。


2015年8月和2015年12月,善林金融曾因虚假宣传分别被罚55万元和10万元。



2016年8月,自称是善林金融前员工的人士举报善林金融“借新还旧”(涉嫌庞氏骗局)。而且善林金融还涉嫌有自融行为,有些资金直接流向善林金融董事长周伯云个人账户,而周伯云拿这些钱去投资自己所创立的“北京高通盛融财富集团”下面的项目,如萍乡安源新能源汽车项目等。


周伯云控制的天津佳伦宏业房地产有限公司涉及民事纠纷150余起,其中仅审理完结申请执行的就达到50多起,还被法院列为失信被执行人名单。


而善林金融自身还因无法按时履约被投资者投诉到工商局。



但这些风险之所以被很多投资人给忽视,一部分原因是被平台所许诺的高利率冲昏了头脑,但很大一部分原因则是被这些平台们用高超的包装手法给欺骗了。


例如此次出事的善林金融,拥有各种光鲜亮丽的名头一大堆,什么“中国质量诚信品牌突出贡献奖”、“3·15全国质量诚信品牌优秀示范企业”大奖等等,董事长周伯云自己还荣获“中国质量诚信人物奖”。


这类平台还乐于搞慈善,去媒体央视打广告,去纽约时代广场打广告。


▲善林金融做公益慈善,赞助女排


▲在央视打广告


▲在纽约时代广场打广告


但这些都是花钱就能办到,根本没有什么权威性可言。在纽约时代打广告那个看起来很牛气,有微博知名财经大V爆料,一万多块钱就能办到,包拍照服务。



而在央视打广告,也完全就是钱的事。看过今年的315晚会的都知道,315完全不是你想的那回事。


尽管现在的互联网已经相当发达,信息不像以往那样闭塞,但对于很多无法流利使用互联网工具的老一辈们来讲,仍然是很容易被这些包装手法给唬住。


而且公司在发展,很多信息都是动态在更新,有不少平台为揽客不会告诉你他们现在是什么情况,还拿着很久之前的名头在招摇撞骗,让人防不胜防。


这也难怪有投资人在后台发问,为什么“城城理财”这家平台有着全国企业信用评价AA级、"浙江金融投资创新企业培育基地"的称号、签约杭州市政府设立“中小企业转贷引导基金”、公安部信息系统安全等级保护第3级、EDI资质、海口联合农商银行存管等措施,最后却因非法吸收存款被侦查?



风险真的是远比想象的更让人难以预测,我们唯一能做的只有时刻保持擦亮自己的双眼。


投资人的损失该由谁来负责


对于很多投资者而言,一旦平台倒闭对他们将是致命的,因为有不少人把全部家底都放了进去,出了事也不敢告诉家人。


▲沈阳一名集资诈骗受害者在家哭泣


找政府肯定是行不通的,法律已有规定,对着此非法集资类案件,政府只负责协调,不负责赔偿,最终损失还得投资人自己去承担。



国务院法制办公室曾发布过《处置非法集资条例(征求意见稿)》。根据征求意见稿,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失!


你去找给这些平台做过广告,颁发过称号的单位赔偿?它们当然也不会对此事负责。


目前最常见的办法就只有等案件审理结束,以照公安机关尽力追回的金额按比例归还,但能追回的钱都已经大打折扣。


例如,铜都贷:本金归还比例12.3%,从宣判到拿到钱历时8个月以上;东方创投:投资人本金归还48.7%,从宣判都拿到钱历时4个月;中宝投资:投资人本金归还47%,从一审宣判到发放本金距离1年;优易贷:本金归还40%。


而那个已经臭名昭著的e租宝,现在还有公布结果,但猜测也只能归还20-25%了。


除了那个可恶的平台,没有第三方会负责;不管最终如何处理,无数投资者都会受损失。而这其中很多还是无辜者。


经济常识告诉我们,收益越高则风险越大!希望大家都能记住这句话,走好以后的理财之路吧。


友情链接