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在投资过程中,怎样分配资金才合理?

衢报金服 2021-03-01 14:34:55

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导读

相信大家都知道“投资有风险”这句话,但很多人都希望投资有收益,最好零风险。但这是不可能的,我们能做的就是在投资过程中,通过合理分配自己的钱去规避风险。


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了解自己的风险承受能力

投资都有风险,首先你需要去了解自己的风险承受能力,才能谈如何去规避风险。

一要看你的年龄。

先说一个80定律投资公式:高风险投资产品的比例=80-你的年龄。也就是如果你今年30岁,你投资高风险投资产品的资金比例最好不要超过50%

二看你的收入。

如果你薪资不高,每个月还完房贷除掉各项生活开支后,只能攒下一两千块,建议投资方式还是保守一点好。

如果收入高,每个月能存下几万块,那么就可以投资一些较高风险的理财产品了。

三要看你的投资风格。

投资风格特别保守,不能接受本金损失的话,就投货币基金、债券基金等这类风险小,但也不能获得更多的收益。

投资风格稳健的,要注意分配好各项投资,大部分资金投资P2P、基金等产品,风险类的品种控制在20%—30%间。

风格激进的,可以适当提高你的高风险投资比例,但也千万别把鸡蛋放在同一个篮子里。

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规避风险的措施

1.分散还是集中?

说到分散投资,很多人会自然想起不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里,但对于同一种类型的投资,很多人有一些误区:

篮子不是越多越好。

因为从管理成本上看,选择和管理过多的投资产品需要消耗大量的时间,还未必有能力及时掌握产品动态,做好投资后的管理。

不是所有篮子都是好篮子

分散投资的前提是,选择的产品要靠谱。

多个篮子很可能是一个篮子

大部分对投资一知半解的投资人,虽然投了很多产品,实际上只能算投资了一种产品。真正的分散投资讲究的是选择投资产品的差异化,从产品类型、收益、期限等多方面去分散投资。

2.小额还是大额?

每个人的投资金额不同,而且不同产品的安全评级和风险等级也不一样,但有一点要强调:对任何一种投资产品都不要一把梭哈。

对于P2P这样的产品,可以小额试水,整体考量平台的安全和服务,再决定是否继续追加投资。

对于基金、股票这样的产品,先拿少量资金尝试下这类产品的操作,熟悉了以后,根据自己的风险承受能力做出投资多少的决定。

3.高风险还是低风险?

承受风险这件事,因人而异。但针对同一个人,即便你知道了自己的风险承受能力,但也要根据实际的资金用途配比到不同风险水平的理财产品上。

可以把你的资金分成短期投资资金、中期投资资金和长期投资资金。

短期资金:近期家庭需要用到的资金,家庭备用金。可购买衢报金服中短期金融产品,一到十二个月产品,如需用钱到期即可取出。

中期投资资金:近两三年需要支出的买房款或者小孩奶粉钱。建议投资一些中低风险的产品,收益高一些,流动性一般。

长期投资资金:10年后的小孩教育基金或者20年后的退休金。可以根据你个人的风险承受能力投资一些风险较大的产品,比如股票、股票基金等等。

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保守型投资者的一种投资方式

在这里说一种适合保守型投资者的投资配置法——蓄水池投资配置法。说得简单点,就是你在投资理财过程中,把最擅长的投资方法作为蓄水池,以这个投资方法作为基础投资,在这个基础上再进行其他中高风险的投资。

举个例子:

假设A先生手上有10万块,投资偏保守型,第一年将10万块买了年化收益4.5%的保本固定收益类理财产品。一年之后,利息收入是4500元。

第二年,A先生将10万元买了固收类理财产品,4500的利息拿去投激进的理财产品,收益率有15%,A先生到手的总收益为:4500+4500×15%=5175。

第三年,A先生尝到了甜头,经过一年的投资理财经历,也掌握了一些方法、技巧。于是拿出1万本金+5175元收益投资激进型理财,剩余9万块本金仍旧购买年化4.5%的保本型理财。

过去的3年时间里,理论上A先生赚取的利息逐年增高,虽然面临一定的风险,但至少不会威胁到本金。蓄水池投资法能让你在保本的情况下,让资金在不同的理财产品流动。


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