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又一百亿级平台因不合规出事!董事长自首,总部被查封,投资人血本无归...

法务人俱乐部 2019-08-11 11:02:02

又一家百亿级大型平台突然遭查封。


善林金融,一家靠着线下理财起家、规模庞大的互金平台,妥妥的雷了,这事儿无疑显示了监管高压整治的决心。




4月10日晚间,一名知情人士向记者透露,当日上午11时左右,上海经侦来到善林金融总部,先后控制了人事部、会议室、高管室等。同时禁止员工使用手机和电脑,并带走了相关人事资料、技术资料等。



该人士介绍,经过一天的处理,民警于下午6点多将公司员工解散,并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁,让员工回家等待进一步通知。11日上午,记者到现场探访注意到,善林金融总部办公区已无工作人员。


警方突击查处善林金融现场视频


不过,据多名投资人反映,大多数地方分支机构依然在正常上班,并就10日下午之事发布了公告,但未加盖公章。



4月11日上午,上海市公安局浦东分局官方微博通报称,2018年4月9日,善林(上海)金融信息服务有限公司法定代表人周伯云因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前,周伯云等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。 



工商信息显示,善林金融成立于2013年,注册于上海自贸区,注册资本人民币12亿元。值得注意的是,其为董事长周伯云独资企业,无法确认其实缴注册资本。


善林金融创始人周伯云


网络资料称,周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业,先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司,2008年进入金融业,在北京创立了高通盛融基金公司,后开始布局小额贷款公司等金融领域,2013年创立善林金融。


21世纪经济报道记者注意到,善林金融自身除善林财富、善林宝之外,周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资。天眼查资料显示,其作为法人的注册公司有12家。


目前,除善林财富网站、APP无法正常使用外,善林宝、亿宝贷网站、APP都未发现异常情况。不过,有投资人指出,善林宝余额无法提现;亿宝贷可以提,但一直没有到账。



摊上“大事”的善林金融,到底是一家怎样的公司呢?


工商资料及公开信息显示,善林金融成立于2013年,注册于上海自贸区,注册资本12亿元,其创始人周伯云为法人代表。


善林金融是一家从事P2P信息分享、咨询服务、投资贷款、理财交易于一体的大型互联网金融集团,包括注销的公司在内,善林金融的分支机构竟多达658家,还对外投资了14家机构。


除了线下理财渠道外,善林金融此前还成立了至少10家P2P平台,分别为:


善林财富

亿宝贷(原名“幸福钱庄”)

善林宝

鑫隆创投

善行创投

橙钱罐(雪橙金服)

广群金融

指尖贷

巨链金融

微美贷


其中,3家平台停止运营。


目前善林金融关联平台交易规模较大的为善林财富、亿宝贷、善林宝,公开信息显示,截至2018年3月31日:


善林财富累计交易总额已达55亿元;


亿宝贷累计成交额近50亿,贷款余额8.5亿,累计出借人达5.5万人;


善林宝累计成交额20.16亿,累计出借人9.2万人,贷款余额约2.27亿。


而且小编了解到,善林金融以线下理财门店起家,在全国多个城市开设分部。


银监会等四部委在2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中要求:


网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。


此后,善林金融称在收缩线下业务。一位善林金融员工透露,公司仍有线下营销,但在互联网金融广告严格监管下,只能印上公司名称和自己的姓名电话去找新的投资人。


值得关注的是,体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。统计发现,善林财富的借款金额以0-20万为主。


值得注意的是,2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人,而在2018年借款人数急剧下降,同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。




经历过野蛮生长期的互金行业一直掩藏着不少地雷。


在善林此次事情发生前,实际上已经多次遭到来自监管的处罚和投资者、员工、媒体等各方面的质疑。


  • 利用广告虚假宣传


2015年,善林金融因“利用广告对商品或服务作虚假宣传,欺骗和误导消费者等”两次被上海市工商行政管理局处以总计65万元的罚款。


据了解,与此前倒台的e租宝相同,善林也很喜欢大手笔投入广告。把自己包装的太好了,老年人最吃这套:


1、善林金融在2017年赞助过中国女排,因中国女排在里约奥运会中大获全胜,善林金融因此一炮走红:



2、在央视和各大卫视打过广告:



3、在纽约时代广场亮相:



此外,大连市处置非法集资领导小组办公室曾发布《关于公布企业违规发布涉嫌非法集资广告资讯信息的通告》中,规范清理违法违规发布非法集资广告资讯信息企业,将经排查核实对大连市违规企业进行通告,其中包括善林金融大连分公司。


  • 涉嫌私设资金池,明显存在违规  


2016年7月,有媒体报道善林金融被曝涉嫌资金池,善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资人的投资款到善林金融的帐户上,直接或间接接受、归集出借人的资金,私设资金池,明显存在违规。


  • 不具备从事网络借贷信息中介机构经营资质


2017年10月26日,威海环翠区防范和处置非法集资工作领导小组对善林金融进行调查,与此同时,该工作领导小组发出风险提示,称善林金融因涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,因不具备从事网络借贷信息中介机构经营资质,正在对该公司进行调查,在款取得网络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。


  • 周伯云名下企业多次因房屋合同发生纠纷,并被列为失信被执行人名单(老赖)


另外,关于实控人周伯云,天眼查提示其人有68条周边风险。他曾涉足房地产业,名下有一公司叫作“天津佳伦宏业房地产有限公司”,他至今仍占股99.5%。该公司曾多次因房屋合同发生纠纷,并被最高人民法院列为失信被执行人名单(老赖),仅审理完结申请执行的就达到50多起。



总结善林金融种种危机,其内在都有一个共同点:违规和违法操作,忽视合规风险。违规的事件不断暴露表明,合规风险正成为当前企业的主要风险之一,企业面临着巨大的合规风险的挑战。现实生活中,一些企业的管理者、合伙人对合规风险的认识不足,存在重业务拓展、轻合规管理的做法,往往把目光局限于完成考核任务和经营目标、注重市场营销和拓展,忽视业务的合规性管理,有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩,加大了企业合规经营风险。



企业的文化是企业的灵魂、支柱,是把所有员工联系到一起的精神纽带,是企业生存、发展的内在动力,也是企业行为规范制度的基础。合规的价值观应当成为现代企业文化核心价值的组成部分,合规风险管理是企业文化建设的重要举措。恪守合规管理价值观,是企业可持续发展、基业常青和受人尊敬的一大基石。利润是衡量企业实力和对社会贡献的唯一最好尺度,但是企业必须能够跳出利润范围思考企业合规管理发展问题。


如果企业上下都严格遵守高标准的道德行为准则,那么该企业的合规风险的管理是最为有效的。合伙人会议和高级管理层应采取一系列措施,推进企业的合规文化建设,促使所有员工(包括高层管理人员)在开展业务时都能遵守法律、规则和标准。在组建内部的合规部门时,应遵循合规管理原则,建设蓬勃向上富有活力的合规文化,从而促进形成高效的企业治理环境。


企业作为专门为客户提供产品或服务的特殊机构,其风险管理特性决定了其经营活动始终与风险为伴,其经营过程就是管理风险的过程。这就要求企业应建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范;而且在内部,要形成浓厚的合规文化,做到人人合规。所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范;内部要具有清晰的责任制和问责制,以及相应的激励约束机制,形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围,进而逐步形成全新的行业经营管理的合规文化。这种合规文化的形成,对于有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。


首先,强调“合规从高层做起”。“合规从高层做起”是有效的合规管理体制得以建立的基础。企业合伙人和管理高层应当在整个企业中做出表率,设定鼓励合规的基调。“当企业文化强调诚信与正直的准则并由股东大会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。”而且,“来自高层的支持必须持续不断、毫不动摇,并将其纳入核心管理目标之中。


其次,强调“合规并不只是专业人员的责任”。企业应“努力培育主动合规以及良好互动的合规意识,业务人员应欣然接受全面的合规培训,主动寻求合规部门或合规员的建议;业务管理者应准确识别关键合规问题,及时向合规部门或合规工作人员咨询,频繁、主动地进行动态合规回顾;合规部门或合规工作人员则应积极主动地识别、评估和监测潜在的合规问题或合规风险,给出合规建议后主动向上级反映,并跟踪其发展。”


第三,强化“合规创造价值”的理念。合规管理的唯一使命就是保护企业的利益。合规管理创造价值,顾名思义即通过合规管理,减少企业因违法违规而受到法律制裁或监管处罚的可能性,相应避免或控制企业财产或声誉受损的不利后果,因此为企业创造了价值。换言之,因为控制了合规风险,所以创造价值。


合规风险管理本身虽然并不能直接为企业增加利润,但是系列的合规活动能够为企业争取到有利于未来发展和业务创新的外部政策环境;形成一整套具有较强执行力的、程序化的内部制度。通过内部制度的持续修订,将日积月累的各种良好做法沉淀下来,并清晰地界定实际工作中的尽职、问责和免责标准,将大大降低企业成本并增强企业风险控制能力,提高资本回报,最终为企业创造价值。


第四,提前预防和提示合规风险。对监管机构下发的每一个规章制度,都要同步分析整理和归纳,提出相应的法律合规要点,及时提醒各职能部门。在合同管理方面,完善从合同项目立项、草拟、审查、印章管理、履行到档案管理等各环节的管理流程,推出示范合同范本,做到对法律合规风险的提前防范。


第五,保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性,严格责任追究制度。企业应“切实有效地落实问责制,确保奖惩分明、违规必究”。“不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法,更要惩罚不道德的行为和违规行为”,要将“资源用于良好的控制系统、优良的客户服务和尽职员工的激励上,而不只是单纯的业绩激励”。企业“要纠正‘重经营业绩、轻内控管理’的绩效考核理念”,“平衡业务拓展与风险管理的关系,重视对‘优秀员工’的行为约束”。企业“要破除‘以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律’等不良文化的桎梏,明确‘零容忍’理念,以扭转长期职责不清、责任落实难的状况,强化政策和程序等规章制度的执行力”。



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